Aflossingsvrije hypotheek bij pensionering

U wilt een nieuwe hypotheek

Aan het einde van de looptijd van uw aflossingsvrije hypotheek kunt u afhankelijk van uw persoonlijke situatie uw huis herfinancieren met een nieuwe hypotheek. Na 30 jaar hypotheek heeft u geen recht meer op hypotheekrenteaftrek. Dat betekent dat de netto maandlasten gelijk zijn aan uw bruto maandlasten. Hierdoor wordt het hypotheekbedrag dat u maximaal kunt lenen lager.

Pensionering

Gaat u binnen 10 jaar na de aanvraag van de nieuwe hypotheek met pensioen? Houd er dan rekening mee dat uw inkomen bij pensionering lager is dan uw huidige inkomen. Bij de acceptatie van uw nieuwe hypotheek kijkt de ING naar uw pensioeninkomen. Hierdoor is het hypotheekbedrag dat u maximaal kunt lenen lager.

Rekenvoorbeeld

U verdient nu € 50.000. U kunt op basis van dit inkomen ongeveer € 247.000 aan hypotheek krijgen. Als u geen recht meer heeft op de hypotheekrenteaftrek, kunt u op basis van dit inkomen nog maar € 165.000 aan hypotheek krijgen. Het hoogst haalbare pensioeninkomen dat u via uw werkgever en de overheid krijgt (pensioen + AOW) is in totaal 70% van uw huidige inkomen. In dit rekenvoorbeeld is dit € 35.000. Als u op het moment dat u met pensioen gaat geen recht meer heeft op hypotheekrenteaftrek, kunt u bij dit pensioeninkomen ongeveer € 116.000 aan hypotheek krijgen. Dit betekent dat u € 131.000 moet aflossen op uw hypotheek als uw aflossingsvrije hypotheek op dat moment afloopt, of zelf € 23.000 aan extra pensioeninkomen moet opbouwen om de lasten van uw hypotheek op het moment van pensionering te kunnen betalen.

Bij dit rekenvoorbeeld is uitgegaan van:

• Het inkomen van 1 aanvrager.
• Een hypotheekrente van 5,8%.
• Het maximale hypotheekbedrag is gebaseerd op de annuïtaire toets van de Gedragscode Hypothecaire Financieringen. Deze toets bepaalt welke 30-jarige annuïtaire hypotheek u maximaal mag lenen uitgaande van door de NIBUD bepaalde verantwoorde woonlasten.
• U heeft geen overige financiële verplichtingen.
• U heeft geen lijfrenteverzekeringen die tot uitkering komen.
• U heeft geen overige inkomsten uit BOX 3.

Afspraak met een hypotheekadviseur

Wilt u precies weten welke mogelijkheid het beste bij uw situatie past? Maak een afspraak met de Hypotheekadviseur van de ING of neem contact op met uw tussenpersoon. Hij zet alles graag voor u op een rijtje.

U wilt geen nieuwe hypotheek

U kunt er aan het einde van de looptijd van uw aflossingsvrije hypotheek ook voor kiezen om geen nieuwe hypotheek af te sluiten. Bijvoorbeeld omdat u uw huis wilt verkopen. U kunt dan met 2 verschillende situaties te maken krijgen:

1. Uw huis levert bij verkoop minder op dan uw hypotheekschuld
   U heeft dan 2 mogelijkheden:
   1. Uw huis verkopen en de restschuld aflossen uit eigen middelen
   2. Uw huis verkopen en de restschuld herfinancieren met een persoonlijke lening
   
2. Uw huis levert bij verkoop meer op dan uw hypotheekschuld
   In dat geval heeft u overwaarde. Let in dat geval goed op als u gaat huren of naar het buitenland vertrekt. Als u binnen 3 jaar na de verkoop of het verlaten van uw oude huis opnieuw een huis koopt met recht op hypotheekrenteaftrek, vervalt uw recht op hypotheekrenteaftrek voor het bedrag van de overwaarde.

Contact

Heeft u vragen of maakt u zich zorgen over uw hypotheek en pensionering? Neem dan contact op met uw tussenpersoon of uw Hypotheekadviseur van de ING. Of bel de Klantenservice: 0900 1900 (10 cent per minuut).