Uw aflossingsvrije Hypotheek

U heeft voor een aflossingsvrije hypotheek gekozen omdat deze destijds bij uw persoonlijke financiële situatie paste. Inmiddels kan uw situatie veranderd zijn. Bijvoorbeeld omdat u met pensioen bent gegaan of als gevolg van arbeidsongeschiktheid. Of misschien verwacht u dat uw situatie binnenkort verandert doordat u minder gaat werken. Het is verstandig om gedurende de looptijd regelmatig naar uw hypotheek te laten kijken. Ook de ontwikkeling van de waarde van uw huis kan belangrijk zijn. Op het moment dat u uw huis wilt verkopen, kan de verkoopwaarde namelijk lager liggen dan uw hypotheekschuld. Als u uw huis dan verkoopt, houdt u een schuld over.

Hypotheekschuld verminderen

Er zijn een aantal manieren waarop u gedurende de looptijd van uw hypotheek uw schuld kunt verminderen:

1. Hypotheek wijzigen
   U kunt uw hypotheek wijzigen naar een hypotheek waarop wel afgelost wordt tijdens de looptijd. Bijvoorbeeld bij een lineaire hypotheek. U lost dan maandelijks een bedrag af zodat u aan het einde van de looptijd uw hypotheek volledig heeft afgelost. Voordeel hiervan is dat de rentelast van uw hypotheek geleidelijk afneemt gedurende de looptijd. Bekijk de tabel voor een rekenvoorbeeld van de extra hypotheeklasten.
2. Sparen of beleggen
   Naast uw hypotheek kunt u een vermogen opbouwen door zelf te sparen of te beleggen. Dit vermogen gebruikt u dan om uw hypotheekschuld aan het einde van de looptijd geheel of gedeeltelijk af te lossen. Bekijk de tabel voor een rekenvoorbeeld van de maandelijkse inleg op een losse spaarrekening.
3. Hypotheek aflossen
   U kunt een deel van uw hypotheek aflossen gedurende de looptijd. Tot 10% van de lening mag u jaarlijks boetevrij aflossen. Door uw hypotheek gedurende de looptijd af te lossen, voorkomt u een grote schuld aan het einde van de looptijd.

Toelichting rekenvoorbeeld:

• Het maandbedrag hypotheekrente is het bruto te betalen bedrag (dat wil zeggen zonder aftrek van hypotheekrente) op basis van een hypotheekrente van 5,8%.
• Het hier vermelde maandbedrag aflossing is gebaseerd op een 25-jarige lineaire aflossing voor het gehele hypotheekbedrag.
• De maandelijkse inleg op de spaarrekening is gebaseerd op een vermogensopbouw in 25 jaar bij een spaarrente van 2,4% zoals deze geldt op 24 maart 2010. De vermogensopbouw komt overeen met het gehele hypotheekbedrag.
• Bij de berekening van het maandbedrag met lineaire aflossing en de inleg per maand op de spaarrekening voor de vermogensopbouw, is uitgegaan van een resterende looptijd van 25 jaar. Als de resterende looptijd van uw hypotheek korter is, moet u een hoger bedrag aflossen of een hoger bedrag inleggen op de spaarrekening om aan het einde van de looptijd de hypotheek af te lossen.
• Omdat de rente op de spaarrekening variabel is, is het extra maandbedrag spaarrekening dat hier wordt genoemd slechts een indicatie. Het actuele bedrag dat u moet inleggen zal lager uitvallen als de rente die u krijgt op uw spaarrekening hoger is dan 2,4%. Het bedrag dat u moet inleggen is hoger als de rente die u op uw spaarrekening ontvangt lager is dan 2,4%.

Uw hypotheek aan het einde van de looptijd

Een hypotheek wordt vaak afgesloten voor een periode van 30 jaar. De kans is heel groot dat uw persoonlijke financiële situatie gedurende de 30 jaar verandert. Misschien gaat u met pensioen of bent u al gepensioneerd. Met een aflossingsvrije hypotheek is het belangrijk dat u nu al weet wat u na de looptijd wilt. Wel of geen nieuwe hypotheek? De ING helpt u graag met uw keuze.

• Meer over uw aflossingsvrije hypotheek bij pensionering
• Afspraak maken met de Hypotheekadviseur van de ING

Contact

Heeft u vragen of maakt u zich zorgen over de betaalbaarheid of aflosbaarheid van uw hypotheek aan het einde van de looptijd? Neem dan contact op met uw intermediair of uw Hypotheekadviseur van de ING. Of bel de Klantenservice 0900 1900 (10 cent per minuut).