Veelgestelde vragen over Hypotheken

Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

  • 1.

    De NHG wordt verstrekt door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. Deze garantie kunt u krijgen als u een lening afsluit voor het kopen of verbouwen van een woning. Hiermee staat het Waarborgfonds onder bepaalde voorwaarden garant voor de terugbetaling van uw hypotheek(bedrag) aan de ING. Bij de ING kunt u terecht voor een hypotheek met NHG.

  • 2.

    U kunt de NHG afsluiten als u een eigen woning heeft die u wilt verbouwen en hiervoor een aanvullende lening of tweede hypotheek afsluit. Het belangrijkste criterium is dat uw verbouwing leidt tot kwaliteitsverbetering van de woning. Kwaliteitsverbetering is het treffen van voorzieningen in verband met herstel van achterstallig onderhoud, verbetering en/of uitbreiding van de woning. De voorzieningen moeten deel uit gaan maken van de woning. Voorbeelden van kwaliteitsverbetering: badkamer of keuken vernieuwen, aanbouw realiseren of een parketvloer leggen.

    Wilt u een aanvullende hypotheek met NHG voor uw verbouwing? Maak dan een afspraak met de ING Hypotheekadviseur en hoor wat uw mogelijkheden zijn.

  • 3.

    Er zijn 3 voorwaarden:

    1. Verklaring kwaliteitsverbetering: de kosten voor kwaliteitsverbetering moeten blijken uit een taxatierapport, een bouwkundig rapport of een door uzelf opgemaakte specificatie.
    2. Kostengrens: het totaal van de bestaande lening en de nieuwe lening (inclusief overige kosten, waaronder notariskosten, afsluitprovisie en de kosten voor kwaliteitsverbetering) mag niet meer zijn dan € 350.000 (bedrag voor 2011).
    3. Depotverplichting: als het bedrag voor een verbouwing hoger is dan € 2.500, wordt het volledige bedrag in depot gehouden door de ING. Dit betekent dat op het moment dat u met facturen kunt aantonen dat de kwaliteitsverbetering (deels) is uitgevoerd, de ING dit bedrag (gedeeltelijk) uitbetaalt.

  • 4.

    U kunt de NHG afsluiten bij iedere geldverstrekker en hypotheekadviseur in Nederland. Hij kan voor u nagaan of u in aanmerking komt voor de NHG en de aanvraag in orde maken. Als u aan de voorwaarden voldoet, dan wordt de offerte uitgebracht op NHG-voorwaarden.

  • 5.

    Als u een hypotheek afsluit, maakt u samen met de ING afspraken over de betaling van uw hypotheeklasten. Er kunnen zich echter situaties in uw leven voordoen waardoor het aflossen van de hypotheek niet meer mogelijk is. In zo'n geval moet u misschien uw woning verkopen en mogelijk is de opbrengst van uw woning lager dan het bedrag dat u nog moet terugbetalen. Er ontstaat dan een restantschuld. Als op uw hypotheek de NHG van toepassing is, betaalt de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen deze restantschuld aan de ING. Wanneer u geen schuld heeft aan de gedwongen verkoop (bijvoorbeeld als uw inkomen daalt door werkloosheid of arbeidsongeschiktheid of als een van beide inkomens wegvalt door bijvoorbeeld (echt)scheiding) kan het Waarborgfonds u dit bedrag kwijtschelden en hoeft u dit bedrag dus niet meer terug te betalen. Voorwaarde hiervoor is dat u heeft meegeholpen de restantschuld zoveel mogelijk te beperken. Dit houdt bijvoorbeeld in dat als u betalingsachterstanden heeft, u contact opneemt met de bank om te bekijken hoe u deze achterstand kunt inlopen.

  • 6.

    Bij aankoop van een woning gelden 2 maxima: de verkrijgingkosten mogen niet hoger zijn dan € 350.000 en u kunt niet meer lenen dan € 350.000 (bedragen voor 2011).

    Hierdoor komt u op de volgende bedragen:
    • Bij aankoop van een bestaande woning: er wordt rekening gehouden met 4% bijkomende kosten (exclusief 2% overdrachtsbelasting). De maximale koopsom of taxatiewaarde onder NHG mag daarom niet meer bedragen dan €324.074.
    • ING houdt hierbij ook rekening met de tijdelijke verlaging van de overdrachtsbelasting van 6% naar 2%. Zonder deze verlaging zou de koopsom niet hoger mogen zijn dan € 312.500. De verlaging van de overdrachtsbelasting geldt tot 1 juli 2012.

    Op www.nhg.nl vindt u een sneltoets om een berekening te maken.

  • 7.

    Bij het afsluiten van de NHG betaalt u eenmalig 0,55% (2011) over uw hypotheekbedrag. Door het rentevoordeel en de fiscale aftrekbaarheid heeft u deze kosten gemiddeld in een jaar terugverdiend.

  • 8.

    De NHG is:

    • Voordelig
      Doordat de NHG van toepassing is, krijgt bij ING een lagere rente Dat betekent elk jaar opnieuw honderden euro's voordeel. Uw ING Hypotheekadviseur kan vertellen hoe hoog uw rentekorting wordt. Bij het afsluiten van de NHG betaalt u eenmalig 0,55% afsluitprovisie over uw hypotheekbedrag.
    • Veilig
      Als u er alles aan heeft gedaan om de restantschuld zoveel mogelijk te beperken, kan het Waarborgfonds uw restantschuld bij een gedwongen verkoop kwijtschelden als u buiten uw schuld in een probleemsituatie bent gekomen. Bijvoorbeeld bij betalingsproblemen als gevolg van werkloosheid, (echt)scheiding en arbeidsongeschiktheid.
    • Verantwoord
      De NHG is mogelijk als u voldoet aan de inkomensnormen zoals door het Nibud opgesteld. Volgens deze normen mag een bepaald percentage van het inkomen aan woonlasten worden besteed. Op deze manier weet u zeker dat u nooit te veel leent. U houdt bij een normaal uitgavenpatroon voldoende financiële ruimte over voor andere uitgaven.
    • Fiscaal aftrekbaar
      Alle kosten die u maakt voor het krijgen van de NHG zijn fiscaal aftrekbaar.

  • 9.

    Als u al een hypotheek heeft, is het goed mogelijk dat u door de verhoging voor u voordelen te behalen zijn. U komt dan in aanmerking voor de zekerheden van de NHG. De hypotheekrente ligt voor een NHG-hypotheek aanmerkelijk lager. NHG biedt u bovendien een stuk zekerheid als u onverhoopt te maken krijgt met betalingsproblemen door werkeloosheid, scheiding, overlijden of arbeidsongeschiktheid. Want als er buiten uw schuld betalingsproblemen ontstaan, kan een eventuele restschuld van de hypotheek kwijtgescholden worden.
    Wel moet u rekening houden met de huidige acceptatievoorwaaden en eventuele bijkomende kosten om de hypotheek onder NHG voorwaarden te laten vallen.

  • 10.

    De grens van het maximaal te lenen bedrag voor NHG-hypotheken is tijdelijk verhoogd naar € 350.000. Hieronder vallen de marktwaarde van de woning, de bijkomende kosten en bij bestaande woningen de overdrachtsbelasting. Met NHG kunt u momenteel een huis kopen met een marktwaarde tot € 324.074. Dat bedrag gaat uit van de tijdelijke verlaging van de overdrachtsbelasting.

  • 11.

    Als u aan alle voorwaarden voldoet en extra hypotheek opneemt voor onderhoud of een verbouwing, dan kunt u Nationale Hypotheekgarantie krijgen voor uw nieuwe hypotheek. Laat u wel goed informeren of dit in uw voordeel werkt. U kunt te maken krijgen met extra kosten zoals boeterente, taxatiekosten, notariskosten, de afsluitprovisie en natuurlijk afsluitkosten voor de NHG. Het rentepercentage moet in dat geval laag genoeg zijn, zodat u deze kosten er weer uithaalt.

  • 12.

    U kunt niet zonder tussenkomst van een notaris oversluiten naar een hypotheek met NHG.

  • 13.

    De Woonlastenfaciliteit geeft u de mogelijkheid een moeilijke periode te overbruggen zonder dat u uw woning moet verkopen.

    U kunt door omstandigheden tijdelijk niet meer in staat zijn om uw woonlasten te betalen. Dit kan voorkomen als gevolg van werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, echtscheiding of het overlijden van uw partner. Als u een hypotheek met NHG geeft kunt u in aanmerking komen voor de Woonlastenfaciliteit.

    Let op, het gedeelte van de hypotheeklast dat u nog wel kunt betalen, moet u ook daadwerkelijk betalen.

    Het gedeelte van de woonlasten dat u niet meer kunt betalen, mag maximaal oplopen tot 9% van de lening met NHG. De ING bepaalt of u in aanmerking komt voor de Woonlastenfaciliteit van NHG en tot hoeveel de achterstand mag oplopen. De woonlasten die u niet betaald heeft moet u in de toekomst uiteraard weer terug te betalen, Voor de terugbetaling maakt de ING samen met u een betalingsafspraak.

  • 14.

    Dit is een keuze van de stichting Waarborgfonds Eigen Woningen en haar bestuurders. ING heeft hier geen invloed op.

  • 15.

    In geval van oversluiten hanteert ING de actuele (NHG) rente.

  • 16.

    U moet voldoen aan de reguliere acceptatievoorwaarden van NHG en eventueel aan de aanvullende voorwaarden van ING.

  • 17.

    NHG kan afgesloten worden met elke hypotheekvorm.

  • 18.

    Afhankelijk van de situatie kunnen de volgende kosten bij u van toepassing zijn in geval van oversluiten:
    - Borgtochtprovisie NHG
    - Kosten van taxatierapport
    - Notariskosten
    - Boeterente oude hypotheek
    - Afsluitprovisie

  • 19.

    Een aanvraag voor een Voordeelhypotheek kan niet kosteloos omgezet worden naar NHG. De reguliere boete voor annulering van een voordeelhypotheek is van toepassing.