Veelgestelde vragen over Pensioenen

Algemene vragen

  • 1.

    > Meer informatie

  • 2.

    Meer informatie over wijzigen.

  • 3.

    Een pensioen(gat) kunt u aanvullen door te sparen, beleggen of een verzekering af te sluiten. Wilt u zekerheid, dan kunt u het beste kiezen voor sparen, durft u risico te nemen dan kiest u voor beleggen. Wilt u profiteren van fiscaal voordeel, kies dan voor een levensverzekering.

    Meer informatie.

  • 4.

    Er is sprake van een goed pensioen als u 70% van het laatstverdiende loon ontvangt. Echter, 80% van de Nederlanders heeft te maken met een pensioengat. Ga met hulp van een Adviseur van Nationale-Nederlanden na of dit ook voor u geldt.

    Afspraak maken.

  • 5.

    Als u kunt aantonen dat u een pensioengat heeft, komt u in aanmerking voor belastingaftrek. Met behulp van uw jaarlijkse pensioenaangroei en uw inkomen kan er berekend worden wat u jaarlijks fiscaal mag aftrekken. De Adviseur van Nationale-Nederlanden kan u hierbij helpen.

    Afspraak maken.

  • 6.

    Veel mensen willen niet tot hun 65ste blijven doorwerken. Toch wordt het steeds moeilijker om eerder te stoppen zonder dat het u veel kost. Want als u eerder stopt met werken, stopt u ook met het opbouwen van pensioen. Als u niks geregeld heeft, ontstaat er een pensioengat. Het is daarom belangrijk om te bepalen wanneer u zou willen stoppen met werken. Wilt u hulp bij uw beslissing? Maak dan een afspraak met de Pensioenadviseur van Nationale-Nederlanden.

  • 7.

    U kunt online een adviesgesprek aanvragen.

  • 8.

    Neem hiervoor contact op met het Klant Contact Team van Nationale-Nederlanden: 088 663 06 60 (lokaal tarief).

  • 9.

    Ja. Aan het begin van ieder jaar ontvangt u van Nationale-Nederlanden een overzicht van de opgebouwde waarde en hoe deze waarde tot stand is gekomen.

  • 10.

    Behoort uw verzekering tot het vermogen van box 3 (sparen en beleggen) dan ontvangt u een fiscaal jaaroverzicht met een opgave van de waarde van uw Maatwerkverzekering. Het onderdeel van uw Maatwerkverzekering dat in box 1 valt (inkomsten uit werk en woning) wordt gezien als Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW). Hiervan ontvangt u geen jaaropgave, omdat u bij uw aangifte geen rekening hoeft te houden met de waarde van deze kapitaalverzekering. Er worden alleen jaaropgave gemaakt voor polissen met een premiedepot.

  • 11.

    Ja, u ontvangt aan het begin van het jaar een jaaropgave. Deze vermeldt de totaal ontvangen uitkeringen, de ingehouden loonheffing en de ingehouden zorgpremies. Deze opgave gebruikt u voor het invullen van uw aangifte. De uitkeringen worden namelijk opgeteld bij uw box 1 inkomen.

  • 12.

    Ja, u krijgt medio februari een jaaropgave van Nationale-Nederlanden. Deze vermeldt de hoogte van de ingelegde premies in dat jaar. Heeft u een pensioentekort, dan kunt u de premies van uw belastbaar inkomen aftrekken. Om te weten of u een pensioentekort heeft, berekent u uw jaarruimte.

    Heeft u uw opbouwende lijfrente afgesloten als een beleggingsverzekering, dan krijgt u per jaar een aantal jaaropgaven. Aan het begin van ieder jaar verstuurt Nationale-Nederlanden u een overzicht van de opgebouwde waarde en hoe deze waarde tot stand is gekomen. Het overzicht gaat uit van de waarde per 1 januari van het voorgaande jaar, verhoogt deze waarde met de premiebetalingen in het voorgaande jaar en vermindert vervolgens de waarde met de kosten en inhoudingen van overlijdensrisicopremies. Daarnaast wordt ook het resultaat van de beleggingen (toe- of afname) verwerkt.

    In de loop van het jaar ontvangt u naast dit overzicht ook nog een waardeopgave van de verzekering waarbij ook vermeld is hoeveel participaties u in de beleggingsfondsen heeft opgebouwd.

  • 13.

    Dit hangt af van het regime waaronder de kapitaalverzekering valt. 

    • Kapitaalverzekering afgesloten voor 15 september 1999
      Nee, u bent niet verplicht om de (direct opeisbare) waarde van uw kapitaalverzekering op te geven in box 3. Voorwaarde: de waarde lager is dan de bezittingvrijstelling van € 123.428 en de verzekering is niet verhoogd of de duur van de verzekering is niet verlengd.
    • Kapitaalverzekering afgesloten na 15 september 1999
      Ja, u bent verplicht om de (direct opeisbare) waarde van uw kapitaalverzekering op te geven in box 3. U krijgt elk jaar een jaaropgave. Deze vermeldt de hoogte van de Waarde Economisch Verkeer (WEV-waarde/direct opeisbare waarde). Deze waarde moet u invullen op de aangifte onder box 3. Let op: de Waarde Economisch Verkeer is altijd lager dan de reëel opgebouwde waarde in uw polis.
  • 14.

    Neem hiervoor contact op met het Klant Contact Team van Nationale-Nederlanden: 088 663 06 60 (lokaal tarief).

  • 15.

    Pensioen is de uitkering die u krijgt vanaf het moment dat u 65 jaar bent. In Nederland bestaat het pensioen uit drie onderdelen:

    - Het overheidsdeel (AOW)

    - Het werkgeversdeel 

    - Het pensioendeel dat u zelf opbouwt

  • 16.

    Dit hangt af van de hoogte van de AOW, hoeveel pensioen u bij uw werkgever heeft opgebouwd, en wat u zelf als aanvullende pensioenopbouw heeft geregeld. De hoeveelheid pensioen die u bij uw werkgever heeft opgebouwd, vindt u terug op uw Uniform Pensioen Overzicht. Wilt u een totaalplaatje van de hoogte uw pensioen? Maak dan een afspraak  met een de Pensioenadviseur van Nationale-Nederlanden.

  • 17.

    Een veelgebruikte maatstaf om te bepalen hoeveel pensioen u straks nodig heeft, is om rekening te houden met 70% van uw laatstverdiende salaris. Of dit voor u voldoende is, hangt af van uw persoonlijke situatie en wensen. Misschien wilt u een grote reis maken, of geld besteden aan een lang gekoesterde hobby. De Pensioenadviseur van Nationale-Nederlanden denkt graag met u mee over dit onderwerp.

  • 18.

    Uw Uniform Pensioen Overzicht (UPO) is een overzicht van het pensioenfonds van uw werkgever. Hierop staat hoeveel pensioen u krijgt als u met pensioen gaat. Ook ziet u wat er financieel geregeld is als u arbeidsongeschikt raakt of als u komt te overlijden.

  • 19.

    In Nederland zijn er 3 verschillende pensioensoorten:

    1. Ouderdomspensioen
    2. Nabestaandenpensioen / Wezenpensioen
    3. Arbeidsongeschiktheidspensioen
  • 20.

    Er bestaan verschillende pensioenregelingen. Het soort pensioenregeling dat u heeft, is erg belangrijk voor de hoogte van uw pensioen. Ook het eventuele risico dat u loopt is afhankelijk van uw pensioenregeling.

    1. Middelloonregeling
    2. Eindloonregeling
    3. Beschikbare premie regeling
    4. Combinatieregeling
  • 21.

    U kunt op verschillende manieren uw pensioen aanvullen. Benieuwd wat voor u de meest voordelige manier is? Maak een afspraak met een Pensioenadviseur van Nationale-Nederlanden.

  • 22.

    Dat hangt van verschillende zaken af.

    - Hoeveel pensioen u heeft opgebouwd

    - Wat uw wensen zijn als u met pensioen gaat

    - Is uw huis afbetaald

    De Pensioenadviseur van Nationale-Nederlanden denkt graag met u mee of het in uw situatie mogelijk is om eerder te stoppen met werken.

  • 23.

    A: Een pensioengat betekent dat u onvoldoende pensioen opbouwt om straks uw pensioen door te brengen zoals u dat wilt. Een veelgebruikte norm is dat 70% van uw laatstverdiende loon een goed pensioen is. Uiteraard is dit afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Wilt u weten of u een pensioengat heeft? Doe dan de Pensioencheck.

  • 24.

    Het pensioenadviesgesprek bestaat uit 3 onderdelen:

    - Uitleg over het pensioen
    De Pensioenadviseur van de Nationale-Nederlanden legt u precies uit hoe het Nederlandse pensioenstelsel werkt. Daarnaast vertelt de adviseur hoe een goed pensioen opgebouwd is en wat de toekomst van de AOW is.

    - Uw persoonlijke situatie in kaart brengen
    Hoe ziet uw pensioen eruit? Wanneer wilt u stoppen met werken?

    - Advies op maat
    Op basis van het uw persoonlijke situatie komt de adviseur met een advies op maat.

  • 25.

    - Recente salarisstrook

    - Jaaropgave van afgelopen jaar of opgave winst uit onderneming

    - Recent pensioenoverzicht (ook wel UPO genoemd) - ook van vorige werkgevers

    Indien van toepassing:

    - Polissen van aanvullende lijfrente, kapitaalverzekeringen (incl actuele waarde-overzichten), arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, overlijdensrisicoverzekeringen

    - Hypotheekgegevens: rente en hoofdsom (per leningdeel)

    - Informatie over aan uw hypotheek gekoppelde aflossingsvorm, zoals een polis of een effectendepot - W.O.Z. waarde van uw koopwoning.